六. 自动化理财规划或成突破口

可持续的海量销售额，背后必然依靠巨量的有效需求，也就是足够的投资人和资金。对于如何激活投资人，国外的自动化理财工具或许能够给予启发。国外的网上低门槛理财市场今年呈现出新气象，SigFig、Personal Capital和Motif Investing均于近期获得新一轮融资，它们的共同特点就是依托自动化的数据分析技术，把昂贵、高门槛的私人理财服务平民化，提供极其低廉、乃至免费的投资/理财咨询服务。其服务多以网站或者移动APP的方式呈现，便于随时随地访问。换言之，这些公司通过技术手段为用户提供了贴身的理财顾问，正受到越来越多用户的青睐。

低成本、智能化、透明化、注重客户体验的理财规划服务是技术创新，也是互联网金融的应有之意。国外解决的是理财咨询价格高低问题，对于国内尚处于解决有无的阶段。因此借助技术进步实现弯道超车，为大量国内用户提供专业、低门槛的个性化投资/理财咨询服务和渠道，给予用户投资的信心和指导，将是撬动银行大盘子的基础。只有大量用户有了投资理财的意愿，有了可配置闲散资金的对路方案、产品，才不会把钱放在银行账户里领取活期或定期利息，互联网金融也才有更大的生存空间。

或者说，金融电子商务的爆发须以全民理财为前提。互联网的全天候、跨地域、高信息流转是形成这一庞大全民市场的有利基础。而阿里如果通过金融超市解决了丰富、优质金融产品供给的“硬件”问题，依靠创新性的免费(或低价)自动化理财规划服务激活用户和资金，实现二者的无缝对接，或许有望突破金融超市的瓶颈，从而产生巨大的市场。然后重演电子商务的发展路径，倒逼金融业的自我改造和革新，形成互联网金融对于传统金融的(局部)颠覆。

而对于阿里金融来说，自动化理财规划服务同样是一个树立互联网金融新标杆的好机会，既包含了互联网的普惠精神：降低理财服务的门槛，为以前无法享受理财服务的人提供机会;也容易体现出技术创新：自动化理财规划所依赖的大数据技术本来就是阿里的强项;又有利于金融超市的发展壮大;还可以逼近马云“改变银行”的梦想，可谓一举多得。