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金电联行创建的“客观信用评估体系”给企业和银行全面“把脉体检”。通过大数据深度挖掘，能够帮助金融机构量化贷后监管，实现风险预知和风险抑制。 “现在个人体检中心遍地都是，有几个能给企业做体检的呢？有报表就体检了？我们能把企业真实情况体检出来，原来看报表，就相当于做了一个血常规。我现在能给你做什么，做一个CT，做核磁共振，做个脑瘤图，做一个造影，我可以给你做全面的体检。”范晓忻形象地比喻道。 范晓忻指出，企业的经营状况出现问题大多是一个缓慢的过程，这个过程就像“温水煮青蛙”。基于大数据的监管可以在准确预测企业经营行为模式的前提下，对超出一定严重程度的风险自动提醒、迅速发出预警，最大限度地监控风险。 “企业好比青蛙，经营问题就像温水，随着问题不断出现，水温逐渐上升。当水温是30℃，青蛙还算自在；当温度达到60℃，即便青蛙不死也失去活力，随着水温的继续升高，青蛙再也没有挣扎的能力，最终死去。大数据风险管理的量化能力不仅能告诉金融机构当前水温是多少，还能预测未来水温变化的趋势，当出现不断上升时，即可在‘水温’达到某一指定高度前做出预警。”范晓忻表示。 范晓忻透露，大数据信用为金融机构控制和防范风险，其周期可以提前3-6个月，大大提高了金融机构的风险防控能力。金电联行的大数据信用能够24小时全天候、量化地进行风险跟踪，对捕捉到的风险发出预警，使企业、银行以及其他相关各方即时掌握信用状况及风险波动，将风险最大限度抑制在发生前，解决贷后跟踪评价难的问题。 据范晓忻介绍，只要拥有供应链管理系统或者拥有一定数量电子化生产经营数据的企业，都可以进行信用“诊断”服务。 此外，借助企业入园体检提高政府系统性、区域性风险防范能力，金电联行正在与一些地方的产业集群园区开展合作。 一个案例让范晓忻印象深刻。某家企业在入驻某地方保税区时，自称年产值可达亿元，并要求开发区为其提供总计1亿元的政府扶持，其中2000万元的资金支持和8000万的债项支持。面对如此巨大的政府支持的要求，该保税区提出让金电联行对该企业进行企业入园体检，并要求该企业向金电联行提供规定的经营数据。在经过反复提交数据后，金电联行最终对该企业测算结果远未达到预定的标准。在测算的过程中，金电联行发现该企业的实际情况与其之前宣称的优秀业绩相去甚远，甚至未及其所说的一半。 最终，金电联行给出的体检报告建议保税区降低对该企业的扶持，并提出可以以股权融资的形式予以支持。结果证明，金电联行的企业体检服务成功地为保税区防范了资金风险。 范晓忻介绍，金电联行从2013年下半年开始针对产业园区的企业进行调研，主要对于人力资本的信用和风险评估进行了建模，借助大数据信用分析，能够为科技型园区的企业做风险评估，以便对这些企业的资金应用效率和风险做出预判。 金电联行已经与北京、上海、浙江、山东等省市在金融风险管理和数据化社会管理等多个方面都有不同程度的合作。其中，在与上海市嘉定区的合作上已经取得了非常可喜的成绩。经过一年的实践，金电联行与嘉定区共同搭建了数据监管平台，实现了对区内15家小贷机构和担保公司的监管工作，总计金额超过50亿元人民币；为上海绿地经济城、上海安亭经济城、上海国际汽车城等经济发展中心提供区域认知服务，助力当地经济发展。 “政府用大数据来进行理性治理，他们有非常明确的认识，只不过没有太多的方法。而通过我们的大数据分析，政府可以了解不同企业的状况，要提供帮扶、优惠政策的话，可以做到有的放矢。”范晓忻表示。
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发表于 2014-10-9 17:16:05
