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中信银行8月28日晚间发布2014年半年报。中报显示，上半年，该行个人客户数量达4,169万人，比上年末增长8.34%；个人存款余额5,483.52亿元，比上年末增长17.61%；个人贷款余额4,779.59亿元，比上年末增长12.16%；个人客户管理资产达到9,072.42亿元，比上年末增长25.13%。报告期内，该行实现零售金融营业收入107.70亿元，占全行营业收入的18.12%；其中，非利息收入43.13亿元，同比增长53.65%。 零售业务快速发展，意欲弯道超车，中信银行打造零售业务新经营模式的思路何在？让我们从中报显示的数字进行深读。 薪金煲规模首破100亿 数字：截至8月14日，中信银行薪金煲业务规模达到100.07亿元，签约客户29.11万户，其中新客户11.19万户，占比38.46%；签约客户管理资产总额629.04亿元；旗下拥有嘉实、信诚、华夏、南方四只货币基金。薪金煲业务的快速增长在市场引发巨大反响。 解读：既可在ATM机上取现，又可刷卡消费，还可享受货币基金远超银行活期的高收益。中信薪金煲今年5月甫一面世，就被业内解读为货币基金进入了“新活期”时代。而薪金煲也成为银行应对互联网金融挑战，推出的里程碑式的产品。中信银行正在对薪金煲业务功能进行优化，未来客户还可以享受到更多便利服务，市场值得期待。 信用卡联动升级布局网络 数字：2014年中报显示，中信银行信用卡累计发卡2,245.98万张，新增发卡168.03万张，同比增长1.77%；报告期内，信用卡交易量2,647.80亿元，同比增长31.85%；实现信用卡业务收入60.11亿元，同比增长55.49%。 解读：经过近10年发展，该行信用卡业务取得了优异成绩，各项业务指标均位居股份制银行前列，在国内以最短时间和最少资本投入实现了信用卡业务盈利。尤其是该行积极探索移动互联网及大数据时代下信用卡业务的新经营模式，持续推动产品创新，优化客户结构，不断扩大该行信用卡品牌的影响力。今年上半年，该行继续升级高端卡权益体系，在市场保持领先优势。推出顶级信用卡“中信银联钻石信用卡”及业内首张手游主题“摩力摩尔联名卡”，完成“7张航空联名卡+2张商旅联名卡+1张酒店联名卡”的商旅产品体系布局，与家乐福合作推进社区金融，零售金融业务联动再次升级。中信银行同期还推出“悦享金”、“信金宝（Data）”等产品，创新推出网上银行、微信、上行短信等电子渠道，为分期业务良性可持续发展创造了有利条件。目前，中信银行已与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作，开发新产品并升级现有产品，积极落实网络客群结构调整，希冀通过与联盟及外部渠道进行大数据合作，精准锁定目标客群，进一步降低不良风险。 消费金融版图不断扩张 数字：消费金融是中信银行战略转型的重点领域。中报显示，中信银行消费金融贷款余额3,025.21亿元，比上年末增加369.23亿元，增长13.90%。报告期内，新发放消费金融贷款668.84亿元，同比多增加128.82亿元，同比增长23.86%。 解读：中信银行消费金融中信相关负责人表示，中信将以家庭财产为核心来盘活客户的资产，以此来吸引客户。近日，中信银行与链家地产签署战略合作协议，这是中信银行继易居中国、我爱我家之后再次与房地产服务商联手。双方约定，今后将通过资源整合、渠道共享，开展包括零售金融产品和公司金融产品在内的全面合作。 2013年中信银行成立消费金融部以来，围绕住房这个中国家庭消费的最大支出，中信银行先后推出了房抵贷、赎楼贷等融资产品，在渠道合作上也是动作频现。 全新财富管理品牌问世 数字：中报显示，截至2014年6月30日，中信银行管理资产超过50万元人民币的贵宾客户数量达359,114户，比上年末增加67,043户，增长22.95%，贵宾客户管理资产6,402.32亿元，比上年末增加1,436.20亿元，增长28.92%。该行管理资产超过600万元人民币的私人银行客户数量达14,795户，比上年末增加 3,312户，增长28.84 %，私人银行客户管理资产2,165.60亿元，比上年末增加 552.55亿元，增长34.25% 。 解读：今年上半年，中信银行全新的家庭财富管理品牌“幸福财富”面世，更明确地提出了中信银行财富管理的定位，即以家庭为核心、以女性客户、老人客户为主线、以客户分层管理为手段的全新财富管理体系。今年4月10日，中信银行对外宣布与五家专业的女性医疗服务机构进行战略合作，针对性地解决中信银行中高端女性客户的医疗服务需求。这是 “幸福财富”家庭财富管理品牌后一项重要的跟进举措。 总之，中信银行零售银行业务以“家庭财富实际控制人”为业务切入点，采用“双延”策略：延续经营现有的“两卡一金”，即女性、老年和出国金融三个客群，并逐步延展经营白领、中小企业主、职业经理人等贡献度高、适合该行品牌的其他客群，推进零售渠道建设和整合，深化零售网点转型，打造有特色的零售银行经营管理体系。
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发表于 2014-9-9 14:07:45
