互联网金融内核---大数据征信

大数据分析

虽然互联网金融受到央行的政策打击，但迅猛的发展趋势无可阻挡。

互联网金融，目前已经正式进入高层视野，也就是监管的视角。从2013年的一炮走红，到P2P平台的部分失范，再到央行、银监会等部门的联合调研，直到今年两会期间互联网金融正式进入了政府工作报告。可以说，互联网金融完成了从丑小鸭到创新新势力的转变。一来社会的舆论关注更大了，二来行业内对自身发展的信心也更足了。这种上升的趋势从风投机构对互联网金融的钟爱就可以看出来。

那么，对于已经快要被监管层戴上帽子的互联网金融而言，未来的发展潜力在哪里呢？有哪些发展的趋势可以让互联网化的金融获得更大的空间呢？

互联网大数据征信更加成熟

与传统金融业相比，互联网金融企业，特别是电商金融，其掌握的核心优势在于支付渠道和海量的数据积累，活性高，变化频繁，能够对借款人的资本信用做即时、快捷的评估，并进入贷款操作流程。传统金融业的放贷流程则需要对实体资产，债务，流动性情况做严密分析从而做出评估，对数据的依赖程度相对不高。所以说，互联网金融的一大优势在于基于互联网的线上征信技术。

这种线上的数据征信也是互联网金融的本质属性之一，也是其区别于传统金融的主要特点。成本低，效率高，信息透明，这是互联网数据的优势；但目前这个阶段而言，由于国内的数据资源还不尽完善，数据征信只能在少数几个比较完好的生态圈内实现，如阿里电商等，其他的平台要么需要传统金融的信用记录做支撑，要么需要从其他生态圈内进行数据的引流，所以互联网征信还不是很成熟。

这和中国的信用环境不无关系，社会整体的信用程度不高，大多还是依靠传统的线下信用积累方式来实现融资的通畅，其信用的建立方式是实物和资产的抵押，或者债权的质押。即便是目前的互联网金融，能够真正进行纯粹数据征信的平台也不多，大多还是在线上和线下的信用之间做一个比较融洽的结合。

但就长远发展而言，以数据征信为代表的互联网金融在运作效率和成本上更胜一筹。即便是传统的金融机构，银行，目前也在借鉴数据征信的方法，进行信用贷款的实践.例如人民银行，中信信托联合灵玖软件的数据挖掘技术作为深层次的数据信息分析平台，具有传统评价方法无法具备的对于各种因素之间隐藏的内在联系的全面分析。此技术应用于金融风险管理无疑非常有益，可提供风险预警，让管理者提前做好准备，为决策提供参考信息，因而使银行极大地降低风险和提高竞争力，为金融的长足发展作出贡献。灵玖开发的大数据挖掘平台使得银行获得数据的前端，使银行获得这种数据征信的能力，并和传统的看重资产和负债，抵押物等的征信方法结合起来，共同推动银行业务发展。从这个角度来说，基于互联网数据思维的数据征信有更持久的生命力。

简单概括一下的话，数据征信是内核，提升核心的竞争能力，大数据征信是促进互联网金融健康发展的护航者。