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文章来源 | 科技创业月刊
文章作者 | 张滨 吴宇军 （武汉理工大学管理学院 湖北 武汉 430070） 中图分类号 | F830.33 文献标识码 | A
导 语 上一期我们介绍了 小额贷款的定义
本期我们将为大家介绍
小额贷款的风险及风险类型
商业银行小额贷款风险的形成机理
根据信息不对称理论， 在贷款市场上，由于交易双方信息分布的不对称，交易一方总是无法掌握对方足够的信 息，从而使其不能做出准确判断，由此产生对交易行为的影响， 进而降低了双方效用以及市场效率。
在商业银行与农户的小额贷款关系中， 商业银行属于信息弱势的一方。
商业银行在进行贷款时需要根据农户的信用情况做出是否放贷的决策， 但银行在收集农户相关个人信息时， 农户的逐利性促使其常常隐瞒对自己贷款不利的信息。
同时， 小额贷款自身特点决定了其信用风险产生的可能： 农户的借贷额度一般数额较小，几千元到几 万元不等，一般都不超过50万元，农业对于自然环境的强烈依赖性、缺乏实质的抵押物品以及受到逆向选择的影响，农户的弱偿还能力和意识都成为贷款风险产生的不利因素。
商业银行小额贷款风险类型
国内学者对小额贷款风险的研究 较为深入，其研究以农贷市场的小额贷款较多。
吴宝山、卢涛认为小额贷款风险的表现形式主要包括： 贷款操作风险、信用等级操作风险、管理风险、 支持地方经济发展带来的政策性风险、 经营失败风险、农户信用风险、 贷款用途转移风险；
段文杰对小额农贷的风险进行了分析， 认为其风险包括：自然风险、 市场风险（价格风险、供求风险）、 信用风险、道德风险；
石敬勇按照小额贷款风险的参与主体，将其风险分为： 环境风险、信用风险、 管理风险和政策风险四大类；
胡聪慧认为我国农户贷款市场存在着两类不同性质的风险： 一是不可抗拒的农业系统性风险； 二是主观违约风险；
朱欣乐认为农村小额信用贷款风险主要包括： 信用风险、营运风险和自然风险。
综合来说， 农户小额贷款风险与其经营的产业和自身的特点密切相关， 包括小额贷款的借贷主体以及借贷链条上的各个环节。 更多精彩内容请关注：好多数据服务
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发表于 2017-6-2 17:26:11
